Baufinanzierung 2023: 5 wichtige Tipps zur aktuellen Situation

Der deutsche Immobilienmarkt befindet sich aktuell in einem drastischen Wandel, der sich im Jahr 2023 durch einige Besonderheiten und Veränderungen bei der Baufinanzierung äußert. Wir geben Ihnen 5 Tipps mit an die Hand, damit Sie den Durchblick behalten.

Strengere Kriterien bei der Baufinanzierung 2023

Bei der Baufinanzierung 2023 müssen Sie mit härteren Kriterien rechnen. Die meisten Banken verlangen jetzt, dass die Kreditnehmer mehr Eigenkapital in ihren Häusern haben als früher. Viele Finanzinstitute haben teilweise jetzt schon den Beleihungsauslauf verändert, sodass mindestens 10 % als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden – zusätzlich zu den Kaufnebenkosten.

Generell werden Banken 2023 bei der Vergabe von Krediten vorsichtiger. Sie sind darauf bedacht, dass die Kunden sich die Finanzierung langfristig leisten können. Deshalb haben viele Banken bereits die Haushaltspauschale erhöht, was sich 2023 nur noch fortsetzen dürfte und Kreditvergaben zunehmend erschwert. 

Jetzt noch gute Konditionen für Hypothekenzinsen mitnehmen

Wenn Sie über den Kauf eines Hauses nachdenken, sollten Sie das derzeitige Niedrigzinsumfeld berücksichtigen. Profitieren Sie jetzt von den günstigen Hypothekenzinsen, indem Sie sich einen niedrigeren Zinssatz für Ihren neuen Kauf sichern. Aktuell liegen die Hypothekenzinsen für ein Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung zwischen 3 und 4 Prozent, dieser niedrige Trend ist aber keinesfalls garantiert.

Zum Vergleich: Derzeit sind wir auf einem Zinsniveau für Hypothekenzinsen wie im Jahr 2012. Danach sanken die Zinsen bis Ende 2021 auf einen Tiefstwert von rund 1 Prozent, ehe sie anschließend wieder drastisch stiegen. Man darf auch nicht vergessen, dass die Hypothekenzinsen in den 1970er- und frühen 80er-Jahren zeitweise jenseits von 10 Prozent lagen. 

Gutes gebrauchtes Objekt statt unkalkulierbarer Neubau

Wenn Sie in Erwägung ziehen, in einen Eigenbau zu investieren, sollten Sie überlegen, ein gutes gebrauchtes Objekt einem Neubau vorzuziehen. In Anbetracht der geopolitischen Situation in der Welt sind die Rohstoffpreise seit Anfang des Jahres immens gestiegen und es ist nicht abzusehen, wie sich die Situation entwickelt. 

Gleichzeitig können auch Bauunternehmen die Kosten nur schwer einschätzen, die zunehmend unter knappem Baumaterial und Fachkräftemangel leiden. Daher ist ein Neubau im Gegensatz zu einem gebrauchten Objekt ein unkalkulierbares Risiko. 

Immobilienpreise fallen 2023 deutlich

Im Jahr 2023 dürfte es durch die Zinswende erstmals seit zwölf Jahren einen Rückgang der Immobilienpreise auf dem deutschen Markt geben. Es ist mit einem Rückgang der Immobilienpreise um etwa 5 % zu rechnen, wie aus einer Analyse der DZ Bank hervorgeht. Auch Faktoren wie die Verlangsamung der Wirtschaft, Inflation, Zinssätze und Arbeitslosenquote tragen zu der Entwicklung bei.

Bis 2024 prognostiziert eine Studie der Allianz Research sogar einen Rückgang von 8 %, der damit in Deutschland deutlich höher ausfällt als in anderen europäischen Ländern (Spanien & Italien rund 3 %). Wichtig ist hierbei, dass Sie bei einem Immobilienkauf auf gute Qualität achten, um die günstigen Preise mitzunehmen, ohne eine teure Renovierung in den kommenden Jahren zu riskieren. 

Die Mieten werden im kommenden Jahr zudem höchstwahrscheinlich rapide steigen. Gründe dafür sind das knappe Wohnungsangebot und die stetig steigende Bevölkerung. 

Gutes Forward-Darlehen durch Zinsrückgang sichern

Die derzeitige Zinssituation hat viele Immobilieninvestoren dazu veranlasst, nach Alternativen zu suchen, um ein gutes Forward-Darlehen zu erhalten. Der Grund dafür ist einfach: Wenn Sie eine Immobilie kaufen oder verkaufen wollen, ist es wichtig, dass Sie das richtige Geschäft zum richtigen Zeitpunkt abschließen.

Wenn Sie sich durch eine Zinssenkung ein gutes Forward-Darlehen sichern können, ist es wahrscheinlicher, dass die Darlehensgeber Ihren Antrag genehmigen. Denn sie wollen ihr Geld vollständig und pünktlich zurückerhalten und nach der Rückzahlung ihrer Schulden noch genügend Kapital übrig haben.

Sollten Sie ein Darlehen haben, das demnächst oder in den nächsten 36 Monaten ausläuft, ist jetzt die richtige Zeit, sich ein Forward-Darlehen zu noch guten Konditionen für die Zukunft zu sichern.

Baufinanzierung 2023: Jetzt Termin ausmachen!

Wir als unabhängiger Finanzmakler freuen uns, Ihnen die bestmögliche Beratung zum Thema Baufinanzierung bieten zu können und erstellen mit unseren Beratungstools von über 400 Banken & Versicherungen für Sie ein individuelles Gesamtkonzept. Rufen Sie uns jederzeit gerne unverbindlich und kostenfrei an oder machen Sie einen persönlichen Termin mit uns aus. 

Ihr Team Finanzkompensierung Jörg Wendland – Finanzberater für Hamburg und Buxtehude

Gepostet im Dezember 2022

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