Wer sich mit dem Thema Baufinanzierung beschäftigt, stößt früher oder später auf eine entscheidende Frage: Wie viel Eigenkapital brauche ich und was zählt überhaupt als Eigenkapital? Viele denken dabei zunächst nur an das Geld auf dem Sparkonto. Doch die Realität ist deutlich vielseitiger. Und das ist eine gute Nachricht, denn oft lässt sich mehr Eigenkapital mobilisieren, als man zunächst denkt.

In diesem Artikel zeige ich dir, welche Formen von Eigenkapital Banken akzeptieren, wie es bei verschiedenen Finanzierungsvorhaben konkret eingesetzt wird und warum die richtige Eigenkapitalstrategie am Ende über Tausende Euro Unterschied entscheiden kann. Dabei schauen wir uns zwei typische Szenarien an: den Kauf einer Bestandsimmobilie und die Finanzierung eines Neubaus.

Was zählt als Eigenkapital?

Bevor wir in die einzelnen Szenarien gehen, lohnt sich ein Blick darauf, was Banken bei einer Baufinanzierung überhaupt als Eigenkapital anerkennen. Die Grundregel lautet: Alles, was du selbst mitbringst, ohne es finanzieren zu müssen.

In der Praxis kann das sehr unterschiedlich aussehen.

Liquide Mittel wie Tagesgeld, Festgeld, Girokontoguthaben oder ausgezahlte Lebensversicherungen sind das, was die meisten als klassisches Eigenkapital kennen. Banken schätzen diese Form besonders, weil sie sofort verfügbar und klar nachweisbar ist.

Bausparverträge spielen ebenfalls eine wichtige Rolle. Sowohl das bereits angesparte Guthaben als auch das Bauspardarlehen selbst kann je nach Konstruktion in die Immobilienfinanzierung eingebunden werden. Wer frühzeitig mit dem Bausparen anfängt, schafft sich damit eine stabile Eigenkapitalbasis zu einem garantierten Darlehenszinssatz.

Wertpapiere und Depots können grundsätzlich als Eigenkapital eingebracht werden. Allerdings bewerten Banken diese aufgrund ihrer Schwankungsanfälligkeit oft nur zu einem Teil des aktuellen Wertes. Wie hoch dieser Anteil angerechnet wird, hängt von der jeweiligen Bank und der Art der Wertpapiere ab.

Schenkungen oder Darlehen aus der Familie sind in vielen Fällen eine legitime und sinnvolle Eigenkapitalquelle. Wichtig ist dabei, dass diese Mittel sauber dokumentiert sind. Bei Schenkungen ist das steuerlich relevant, bei Familiendarlehen erwartet die Bank in der Regel eine schriftliche Vereinbarung über Rückzahlung und Konditionen.

Eigenleistung ist ein weiterer Posten, der oft unterschätzt wird. Wer beim Bau oder bei der Modernisierung selbst Hand anlegt, kann diese sogenannte Muskelhypothek unter Umständen als Eigenkapital anrechnen lassen. Banken akzeptieren das häufig bis zu einem bestimmten Betrag, vorausgesetzt die geplanten Eigenleistungen sind realistisch kalkuliert und nachvollziehbar dokumentiert.

Ein bereits vorhandenes Grundstück bringt bei einer Neubaufinanzierung automatisch Eigenkapital in Form eines Sachwertes mit. Das ist ein Aspekt, den viele angehende Baubesitzer zunächst gar nicht auf dem Schirm haben.

Eigenkapital beim Kauf einer Bestandsimmobilie

Der Kauf einer Bestandsimmobilie ist das häufigste Finanzierungsszenario. Hier gilt eine Faustregel, die du dir merken solltest: Die Kaufnebenkosten solltest du immer vollständig aus eigenen Mitteln bestreiten. In den Regionen Hamburg und Buxtehude liegen diese je nach Situation zwischen 10 und 13 Prozent des Kaufpreises, aufgeteilt auf Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbucheintrag und gegebenenfalls eine Maklerprovision.

Darüber hinaus verlangen die meisten Banken weiteres Eigenkapital auf den eigentlichen Kaufpreis. Die entscheidende Kennzahl ist dabei der sogenannte Beleihungsauslauf. Er beschreibt, wie viel Prozent des Beleihungswertes der Immobilie du tatsächlich finanzierst. Je niedriger dieser Wert, desto besser fallen deine Zinskonditionen aus.
Stell dir vor, du kaufst eine Immobilie für 400.000 Euro und bringst 60.000 Euro Eigenkapital mit. Dein Beleihungsauslauf liegt dann bei rund 85 Prozent. Erhöhst du dein Eigenkapital auf 100.000 Euro, fällst du auf 75 Prozent. Über eine Laufzeit von 25 Jahren macht dieser Unterschied bei der Baufinanzierung schnell mehrere tausend Euro aus.

Als unabhängiger Finanzberater vergleichen wir bei der Finanzkompensierung Angebote von über 400 Banken. Dabei sehen wir regelmäßig: Wer seinen Beleihungsauslauf durch mehr Eigenkapital senkt, sichert sich deutlich günstigere Zinssätze und spart über die gesamte Laufzeit der Finanzierung oft mehrere zehntausend Euro.

Eigenkapital beim Neubau

Beim Neubau gelten grundsätzlich dieselben Prinzipien wie beim Kauf einer Bestandsimmobilie, aber es gibt einige wichtige Besonderheiten, die du kennen solltest.

Zunächst zur guten Nachricht: Ein Grundstück, das du bereits besitzt, wird von Banken als vollwertiges Eigenkapital angerechnet. Wer also ein Grundstück geerbt oder in der Vergangenheit erworben hat, bringt damit automatisch einen erheblichen Eigenkapitalanteil in die Neubaufinanzierung ein.

Gleichzeitig sind Banken bei Neubaufinanzierungen oft etwas vorsichtiger als beim Kauf von Bestandsimmobilien. Der Grund liegt auf der Hand: Ein Neubau bringt Kostenrisiken mit sich, die bei einer Bestandsimmobilie nicht in gleicher Form existieren. Bauverzögerungen, gestiegene Materialpreise oder unerwartete Mehrkosten können die Gesamtfinanzierung schnell unter Druck setzen. Banken berücksichtigen das bei der Bewertung und verlangen deshalb häufig einen etwas höheren Eigenkapitalpuffer.

Hinzu kommt die besondere Auszahlungsstruktur bei Neubauten. Das Darlehen wird nicht auf einmal ausgezahlt, sondern in Bauabschnitten entsprechend dem Baufortschritt. Das bedeutet, dass du in der Bauphase in der Regel sowohl Zinsen auf das bereits abgerufene Darlehen zahlst als auch noch Mietkosten trägst, falls du noch nicht im eigenen Zuhause lebst. Diese Doppelbelastung solltest du bei der Eigenkapitalplanung unbedingt einkalkulieren.

Auch die KfW-Förderung spielt beim Neubau eine wichtige Rolle. Wer ein Effizienzhaus baut, kann über KfW-Programme zinsgünstige Darlehen oder sogar direkte Zuschüsse erhalten, die die Eigenkapitalanforderungen spürbar reduzieren. Welche Programme aktuell verfügbar sind und wie sie sich optimal in deine Baufinanzierung integrieren lassen, klären wir gerne gemeinsam in einem persönlichen Beratungsgespräch.

Was bedeutet das alles für deine persönliche Situation?

Eigenkapital ist kein starrer Wert, sondern ein strategisches Instrument. Ob du eine Bestandsimmobilie kaufst oder einen Neubau planst: In beiden Szenarien gibt es Möglichkeiten, Eigenkapital gezielt einzusetzen und damit die Konditionen deiner Finanzierung nachhaltig zu verbessern.

Das setzt voraus, dass du weißt, was überhaupt als Eigenkapital anrechenbar ist, wie die verschiedenen Banken das bewerten und welche Fördermöglichkeiten sich sinnvoll integrieren lassen. Genau das ist der Punkt, an dem ein erfahrener Finanzberater den Unterschied macht.

Bei der Finanzkompensierung beraten wir seit über 25 Jahren rund um die Themen Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung und Bausparen in Hamburg und der Region Buxtehude. Mit Zugang zu über 400 Banken und Versicherungen entwickeln wir gemeinsam mit dir ein individuelles Finanzierungskonzept, das wirklich zu deiner Situation passt. Kostenfrei, unverbindlich und mit dem Fachwissen, das den Unterschied macht.

Ruf uns einfach an oder schreib uns über unser Kontaktformular. Wir freuen uns auf dich!

Euer Jörg Wendland

Geschäftsführer Finanzkompensierung – Finanzberater für Hamburg und Buxtehude

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Noch bessere Beratung für eure Baufinanzierung: Jörg Wendland ist jetzt von der Sprengernetter Akademie geprüfter Baufinanzierungsvermittler.

Baufinanzierung ist Vertrauenssache

Eine Baufinanzierung gehört zu den größten finanziellen Entscheidungen im Leben. Wer ein Haus kaufen oder bauen möchte, bindet sich oft über Jahrzehnte an einen Kredit. Die Summen sind hoch, die Laufzeiten lang und die Details entscheidend. Eine falsche Zinsbindung, eine übersehene Fördermöglichkeit oder ein unvollständiger Antrag können am Ende mehrere zehntausend Euro Unterschied ausmachen. Umso wichtiger ist es, dabei einen Finanzberater an der Seite zu haben, der nicht nur die Zahlen kennt, sondern den gesamten Finanzierungsprozess fachlich souverän und rechtssicher begleiten kann.

Genau aus diesem Grund hat sich Jörg Wendland, Geschäftsführer der Finanzkompensierung, einer intensiven Weiterbildung unterzogen – dem Camp zum geprüften Baufinanzierungsvermittler der Sprengnetter Akademie. In diesem Artikel erfahrt ihr, was hinter dieser Ausbildung steckt, welche Kompetenzen dort vermittelt werden und vor allem, welche konkreten Vorteile ihr als Kunden davon habt.

Was steckt hinter dem BaufiCamp der Sprengnetter Akademie?

Das BaufiCamp ist ein neues, kompaktes Ausbildungsformat, das speziell für aktive Baufinanzierungsvermittler entwickelt wurde. In sechs intensiven Tagen werden alle relevanten Bereiche der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung praxisnah und tiefgehend behandelt. Das Camp fand am Standort von Flowfact in Köln statt und wurde von Marco Leuci ins Leben gerufen, einem Experten mit fast 30 Jahren Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche.

Die Ausbildung umfasst insgesamt 42 anerkennungsfähige Weiterbildungsstunden und deckt ein breites Spektrum an Themen ab. Dabei geht es nicht nur um trockene Theorie, sondern um praxisnahes Lernen mit direktem Bezug zum Beratungsalltag in der Baufinanzierung.

Die Inhalte im Überblick

Die ersten drei Tage des Camps widmeten sich dem gesamten Prozess einer Baufinanzierung, vom Erstgespräch mit dem Kunden über die Zusammenstellung der Unterlagen bis hin zur Einreichung bei den finanzierenden Instituten. Wer eine Immobilienfinanzierung vermittelt, muss diesen Prozess fehlerfrei beherrschen, damit es bei der Antragstellung keine Verzögerungen gibt und die bestmöglichen Konditionen erzielt werden.

An Tag vier und fünf standen Vertrieb und Kundengewinnung im Fokus. Hier ging es darum, wie ein Finanzberater potenzielle Kunden professionell anspricht, Vertrauen aufbaut und langfristige Beziehungen pflegt. Denn eine gute Baufinanzierung lebt nicht nur von günstigen Zinsen, sondern vor allem von einer ehrlichen und individuellen Beratung.

Der sechste und letzte Tag rundete das Camp mit Best Practice Ansätzen und Compliance Themen ab. Gerade in der Baufinanzierung sind rechtliche Rahmenbedingungen, Datenschutz und Geldwäscheprävention elementar. Auch die Integration moderner Digitalisierungsthemen und der Einsatz von KI in der Finanzberatung wurden behandelt, damit die Beratung zukunftsfähig bleibt.

Erstklassige Referenten aus der Praxis

Was das BaufiCamp besonders wertvoll gemacht hat, waren die Referenten. Zahlreiche Experten aus unterschiedlichen Fachbereichen haben ihr Wissen und ihre Erfahrung eingebracht. Darunter Spezialisten mit über 20 Jahren Erfahrung in der Baufinanzierung und der Aus- und Weiterbildung von Beratern, Vertriebsprofis mit jahrzehntelanger Praxis in der Kundengewinnung, Fachleute für Compliance, Geldwäscheprävention und Organisationsentwicklung sowie Experten für Marketing, Social Media und den praxisnahen Einsatz von KI.

Dieser Mix aus fachlicher Tiefe und praktischer Erfahrung hat das Camp zu einer Ausbildung gemacht, die weit über das hinausgeht, was man in einem gewöhnlichen Seminar lernt. Es ging nicht darum, Folien abzulesen, sondern echte Fälle zu besprechen, gemeinsam Lösungen zu erarbeiten und voneinander zu lernen. Genau dieser intensive Austausch unter Fachleuten ist durch nichts zu ersetzen.

Das Zertifikat: Geprüfter Baufinanzierungsvermittler

Nach Abschluss der sechs Tage folgte eine Prüfung, die innerhalb von sieben Tagen als Online Test absolviert werden musste. Die Prüfung basierte inhaltlich auf allen sechs Workshoptagen und stellte sicher, dass das erlernte Wissen auch wirklich sitzt. Jörg Wendland hat diese Prüfung erfolgreich bestanden und ist nun offiziell von der Sprengnetter Akademie geprüfter Baufinanzierungsvermittler.

Zertifikat – Geprüfter Baufinanzierungsvermittler

Mit dem Zertifikat und dem dazugehörigen Gütesiegel wird bestätigt, dass der Jörg Wendland über fundiertes Fachwissen in der Baufinanzierung verfügt, den gesamten Finanzierungsprozess rechtssicher und kompetent begleiten kann und höchste Beratungsqualität liefert. Für uns bei der Finanzkompensierung ist dieses Zertifikat eine konsequente Weiterentwicklung dessen, wofür wir seit über 25 Jahren stehen.

Was bedeutet das konkret für euch als Kunden?

Ihr fragt euch vielleicht: Was bringt mir das als Kunde, wenn mein Finanzberater eine weitere Schulung absolviert hat? Die Antwort ist einfach: es bringt euch eine ganze Menge.

Optimierte Antragsqualität bei der Baufinanzierung

Ein häufiger Grund für Verzögerungen oder sogar Ablehnungen bei der Baufinanzierung sind fehlerhafte oder unvollständige Unterlagen. Was viele nicht wissen: Banken bewerten nicht nur eure Bonität, sondern auch die Qualität der eingereichten Dokumente. Ein sauber aufbereiteter Antrag signalisiert Professionalität und erhöht die Chancen auf eine schnelle Zusage erheblich. Durch die intensive Schulung im Bereich Unterlagenmanagement und Antragsprozesse können wir eure Finanzierungsanträge noch präziser aufbereiten. Das bedeutet schnellere Bearbeitung bei den Banken und eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass ihr die besten Konditionen für eure Immobilienfinanzierung bekommt.

Bessere Konditionen durch fundierte Marktkenntnis

Wer die gesamte Bandbreite an Kreditprodukten und Sicherheiten kennt, kann eine Finanzierung optimal strukturieren. Ob es um die richtige Zinsbindung geht, um Sondertilgungsoptionen, um Forward Darlehen oder um die passende Kombination aus verschiedenen Darlehensbausteinen: Je besser der Finanzberater aufgestellt ist, desto mehr profitiert ihr davon. Und das kann über die Laufzeit einer Baufinanzierung schnell mehrere tausend Euro ausmachen.

Dazu kommt: Als unabhängiger Finanzmakler vergleichen wir bei der Finanzkompensierung Angebote von über 400 Banken und Versicherungen. In Kombination mit dem erweiterten Fachwissen aus dem Camp können wir jetzt noch gezielter die Angebote herausfiltern, die wirklich zu eurer Situation passen. Denn nicht immer ist der niedrigste Zinssatz auch das beste Gesamtpaket.

Rechtssichere Beratung

Die Anforderungen an eine korrekte Finanzierung werden immer komplexer. Immobilien- und Vertragsrecht, Datenschutz, Geldwäschegesetz: All diese Themen spielen bei jeder Immobilienfinanzierung eine Rolle. Fehler in diesem Bereich können im schlimmsten Fall rechtliche Konsequenzen haben oder dazu führen, dass Verträge angefochten werden. Durch die Schulung in den Bereichen Compliance und rechtliche Rahmenbedingungen könnt ihr euch darauf verlassen, dass eure Baufinanzierung auf einem soliden rechtlichen Fundament steht. Und das gibt Sicherheit, nicht nur während des Kaufprozesses, sondern über die gesamte Laufzeit eures Darlehens.

Kenntnis aktueller Fördermöglichkeiten

Gerade beim Thema KfW Förderung und staatliche Zuschüsse verlieren viele Hauskäufer den Überblick. Welche Programme gibt es aktuell? Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein? Wie lässt sich eine KfW Förderung optimal in die Gesamtfinanzierung einbinden? Durch die ständige Weiterbildung sind wir in der Lage, euch hier umfassend zu beraten und sicherzustellen, dass ihr keine Fördermöglichkeit verpasst, die eure Finanzierung günstiger machen könnte. Gerade in Zeiten steigender Zinsen und Kaufpreise kann eine geschickt eingebundene Förderung die monatliche Belastung spürbar senken.

Zukunftsfähige Beratung

Die Welt der Immobilienfinanzierung verändert sich. Digitale Plattformen, neue Kreditprodukte und veränderte Marktbedingungen erfordern einen Finanzberater, der am Puls der Zeit bleibt. Das BaufiCamp hat auch Themen wie Digitalisierung und den Einsatz moderner Technologien behandelt. Für euch bedeutet das: Wir nutzen die besten verfügbaren Werkzeuge und Methoden, um eure Finanzierung so effizient und transparent wie möglich zu gestalten. Gleichzeitig bleibt bei uns die persönliche Beratung immer im Mittelpunkt. Denn egal wie digital die Prozesse werden, am Ende braucht es einen Menschen, der zuhört, versteht und die richtigen Empfehlungen gibt.

Warum Weiterbildung für uns selbstverständlich ist

Bei der Finanzkompensierung beraten wir seit über 25 Jahren rund um die Themen Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung und Bausparen. Mit Zugang zu über 400 Banken und Versicherungen erstellen wir individuelle Finanzierungskonzepte, die auf eure persönliche Situation zugeschnitten sind. Doch Erfahrung allein reicht nicht. Der Markt verändert sich, die Anforderungen steigen und die Erwartungen der Kunden wachsen. Deshalb ist kontinuierliche Weiterbildung für uns keine Pflicht, sondern eine Überzeugung.

Die Immobilienbranche hat sich in den letzten Jahren stark gewandelt. Steigende Zinsen, neue gesetzliche Vorgaben, veränderte Anforderungen der Banken an Eigenkapital und Bonität: All das erfordert, dass ein Finanzberater nicht auf dem Wissensstand von gestern berät, sondern immer auf dem neuesten Stand ist. Das Baufi-Camp war genau die richtige Gelegenheit, um bestehendes Wissen aufzufrischen, neue Impulse mitzunehmen und sich mit Kollegen aus ganz Deutschland auszutauschen.

Das Zertifikat zum geprüften Baufinanzierungsvermittler ist ein weiterer Baustein in unserem Anspruch, euch die bestmögliche Beratung zu bieten. Denn am Ende geht es bei einer Baufinanzierung um weit mehr als nur Zinsen und Tilgungsraten. Es geht um euer Zuhause, um eure Zukunft und um die Sicherheit, dass ihr die richtige Entscheidung getroffen habt.

Ihr plant eine Baufinanzierung? Wir sind für euch da!

Egal ob ihr gerade erst anfangt, euch mit dem Thema Immobilienfinanzierung zu beschäftigen, oder ob ihr schon konkret ein Objekt im Blick habt: Wir helfen euch dabei, die passende Baufinanzierung zu finden. Gemeinsam schauen wir uns eure persönliche Situation an, prüfen welche Fördermöglichkeiten in Frage kommen und entwickeln ein Finanzierungskonzept, das wirklich zu euch passt. Kostenfrei, unverbindlich und mit der Erfahrung und dem Fachwissen, das den Unterschied macht.

Ruft uns einfach an oder schreibt uns über unser Kontaktformular. Wir freuen uns auf euch!

Euer Jörg Wendland

Geschäftsführer Finanzkompensierung – Finanzberater für Hamburg und Buxtehude

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die Finanzkompensierung wünscht Ihnen und Ihren Familien entspannte und schöne Ostertage.

Ab Dienstag sind wir wieder wie gewohnt für Sie da – rund um Immobilienfinanzierung, Versicherungen und Bausparen.

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Viele Eigentümer im Großraum Hamburg, in Buxtehude und im südlichen Hamburger Umland besitzen eine schuldenfreie Immobilie, doch ein Großteil des Vermögens ist im Haus gebunden.

Mit dem Produkt Best Ager der Allianz können Sie bereits ab 55 Jahren Liquidität aus Ihrer Immobilie freisetzen, ohne Ihr Zuhause verkaufen zu müssen So schaffen Sie sich finanzielle Flexibilität für Modernisierungen, familiäre Unterstützung, zusätzliche Rücklagen im Ruhestand oder die Erfüllung langersehnter Träume, wie zum Beispiel den Kauf eines Wohnmobils.

Wie funktioniert Liquidität aus der Immobilie?

Bei dieser speziellen Finanzierungslösung wird ein Teil des aktuellen Objektwertes beliehen. Sie bleiben Eigentümer Ihrer Immobilie in Hamburg, Buxtehude oder Umgebung und nutzen gleichzeitig gebundenes Kapital.

Die wichtigsten Eckdaten:

• Darlehenssumme bis zu 40 % des Objektwertes
• Anfangstilgung flexibel zwischen 0 % und 10 %
• Kostenfreie Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
• Fortführung des Darlehens durch Erben möglich
• Bei Pflegegrad 1 oder höher: Reduzierung der Tilgung auf 0 % während der Sollzinsbindung

Damit eignet sich dieses Modell ideal zur strukturierten Liquiditätsplanung im Ruhestand.

Persönliche Voraussetzungen:

• Mindestrente:
  • 800 € pro Person bei Ehepaaren
  • 1.100 € bei nicht verheirateten Antragstellern
• Anrechenbar: gesetzliche und private inländische Renten sowie Mieteinnahmen

Objektvoraussetzungen:

• Lastenfreie, ganz oder teilweise eigengenutzte Immobilie
• Kein Erbbaurecht
• Keine Finanzierung von Kapitalanlageprodukten gegen Einmalzahlung

Für wen ist Liquidität aus der Immobilie sinnvoll?

Diese Lösung eignet sich besonders für Eigentümer im Großraum Hamburg, die:

• Kapital im Eigenheim gebunden haben
• Modernisierungen planen
• finanzielle Reserven für Pflege oder Gesundheit aufbauen möchten
• Familie oder Kinder unterstützen wollen
• ihre Ruhestandsplanung strategisch strukturieren möchten

Ihre Beratung in Buxtehude und im Hamburger Umland

• Als Finanzierungsspezialist im Großraum Hamburg beraten wir von der Finanzkompensierung Sie persönlich zur optimalen Nutzung Ihrer Immobilie.
• Wir analysieren Objektwert, Einkommenssituation und Zielsetzung und prüfen, ob diese Lösung wirtschaftlich sinnvoll ist oder ob Alternativen vorteilhafter sind.
• Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches Beratungsgespräch und erfahren Sie, wie Sie Liquidität aus Ihrer Immobilie gewinnen können.
• Sicher, planbar und individuell auf Ihre Situation abgestimmt.

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Individuelle Immobilienfinanzierung:

Warum Bauherren auf den richtigen Versicherungsschutz achten sollten

Zu einer individuellen und nachhaltigen Immobilienfinanzierung gehört mehr als nur ein guter Zinssatz.

Wer baut oder bauen lässt, muss auch an die richtigen Versicherungen während der Bauphase denken.

Denn unvorhergesehene Schäden oder Haftungsrisiken können ein Bauprojekt schnell gefährden und hohe zusätzliche Kosten verursachen.

1. Bauleistungsversicherung – Schutz vor unvorhergesehenen Schäden

Die Bauleistungsversicherung (früher: Bauwesenversicherung) sichert die Bauleistungen, Materialien und Bauteile auf der Baustelle ab.

Sie greift bei unvorhergesehenen Schäden durch z. B.:

• höhere Gewalt wie Sturm, Hagel, Starkregen oder Überschwemmung.

• Vandalismus oder Diebstahl fest eingebauter Teile.

• Fahrlässigkeit von Bauhelfern oder Handwerkern.

Tipp: Die Bauleistungsversicherung schützt Bauherren vor hohen Zusatzkosten.

2. Bauherrenhaftpflichtversicherung, wenn Dritte zu Schaden kommen

Als Bauherr trägst du die volle Verantwortung für alles, was auf deiner Baustelle passiert.

Kommt es zu einem Unfall (z. B. ein Fußgänger verletzt sich am ungesicherten Bauzaun), haftest du mit deinem gesamten Privatvermögen.

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung deckt:

• Personen- und Sachschäden Dritter.

• Schadenersatzforderungen.

• Anwalts- und Gerichtskosten.

Pflichtschutz: Ohne Bauherrenhaftpflicht gehst du ein erhebliches finanzielles Risiko ein. Viele Banken verlangen diesen Nachweis bei Baufinanzierungen.

3. Feuerrohbauversicherung der Schutz vor Brand und Blitzschlag

Die Feuerrohbauversicherung greift bei Schäden durch:

• Brand.

• Blitzschlag.

• Explosion.

Dieser Versicherungsschutz ist meist kostenlos. In der meisten Wohngebäudeversicherung ist er enthalten, muss aber rechtzeitig beantragt werden.

Wichtig für die Bank: Viele Kreditinstitute machen den Abschluss einer Feuerrohbauversicherung zur Bedingung für die Auszahlung der Finanzierung.

Unser Fazit: Frühzeitig absichern und Risiken vermeiden

Wer sich den Traum vom Eigenheim erfüllen möchte, sollte auch an den passenden Versicherungsschutz denken. Als erfahrene Ansprechpartner unterstützen wir Sie gerne bei:

• der Auswahl der passenden Versicherer,

• der optimalen Absicherung für Ihr Bauprojekt,

• der Kombination mit Ihrer Baufinanzierung.

Jetzt unverbindlich beraten lassen, für eine sichere Bauzeit ohne böse Überraschungen.

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Die Grundlage hierfür ist eine solide Finanzierung, bei der insbesondere auf die Details geachtet werden muss.

Doch welche Punkte sind entscheidend, um die besten Konditionen zu sichern?

Als erfahrene Finanzmakler in Buxtehude und Hamburg geben wir Ihnen fünf wertvolle Tipps für Ihre perfekte Baufinanzierung.

1. Budget realistisch kalkulieren

Bevor Sie sich auf die Suche nach einer Immobilie machen, sollten Sie genau wissen, wie viel Sie sich leisten können.

Berücksichtigen Sie dabei:

• Ihr Eigenkapital

• Monatliche Einnahmen und Ausgaben

• Zukünftige Nebenkosten (z. B. Grundsteuer, Versicherungen)

Wir als Finanzmakler können Ihnen helfen, eine detaillierte Finanzplanung zu erstellen und versteckte Kosten zu vermeiden.

2. Angebote für die Baufinanzierung vergleichen

Banken und spezialisierte Finanzdienstleister bieten unterschiedliche Konditionen für die Baufinanzierung.

Ein direkter Vergleich lohnt sich, denn selbst kleine Unterschiede im Zinssatz können über die Jahre Tausende Euro sparen. Und genau hier liegt unsere Expertise:

Als unabhängiger Finanzmakler können wir Finanzierungsangebote von unterschiedlichen  Banken deutschlandweit einholen, transparent gegenüberstellen und somit für sie das beste Angebot identifizieren.

3. Die richtige Zinsbindung wählen

Die Zinsbindung beeinflusst Ihre monatliche Rate erheblich. Grundsätzlich gilt:

• Kurze Zinsbindung (5–10 Jahre): Niedrigere Zinsen, aber höhere Unsicherheit nach Ablauf der Frist

• Lange Zinsbindung (15–30 Jahre): Höhere Planungssicherheit, aber oft etwas höhere Zinsen

Gerade in Zeiten niedriger Zinsen kann es sinnvoll sein, eine längere Zinsbindung zu wählen. Lassen Sie sich von uns als Finanzmakler beraten, welche Option für Ihre Finanzierung die beste ist.

4. Sondertilgungen einplanen

Viele Baufinanzierungen bieten die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten.

Das bedeutet, dass Sie zusätzlich zur monatlichen Rate einmal im Jahr eine größere Summe zurückzahlen können.

Dadurch:

• Verkürzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung

• Sparen Sie Zinsen

• Erhalten Sie finanzielle Flexibilität

Achten Sie bei der Auswahl Ihrer Baufinanzierung darauf, dass Sondertilgungen möglich sind – idealerweise ohne Zusatzkosten.

5. Staatliche Förderungen nutzen

Sowohl deutschlandweit, als auch regional bspw. in Hamburg oder Norddeutschland gibt es verschiedene Förderprogramme für Immobilienkäufer.

Dazu gehören:

• KfW-Förderkredite mit niedrigen Zinsen

• Wohn-Riester für private Altersvorsorge

• Regionale Fördermittel, z. B. von der Investitions- und Förderbank Hamburg (IFB)

Als erfahrener Finanzmakler in Buxtehude, Hamburg und Norddeutschland helfen wir Ihnen, alle verfügbaren Förderungen zu identifizieren und in Ihre Finanzierung einzubinden.

Fazit: Expertenberatung sichert die beste Finanzierung

Die perfekte Baufinanzierung erfordert eine sorgfältige Planung. Von der Budgetkalkulation über die Wahl der Zinsbindung bis hin zur Nutzung staatlicher Förderungen – jeder Schritt ist entscheidend.

Als erfahrene Finanzmakler in Buxtehude und Hamburg unterstützen wir Sie dabei, die optimale Finanzierungslösung für Ihr Eigenheim zu finden.

Vereinbaren Sie jetzt eine unverbindliche Beratung und profitieren Sie von unserem Fachwissen!

Kontaktieren Sie uns noch heute und verwirklichen Sie Ihren Wohntraum mit der richtigen Finanzierung!

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Ihr Zuhause verdient eine Auffrischung? Wenn Ihre Immobilie in die Jahre gekommen ist, wird es Zeit für eine Modernisierung. Dabei geht es nicht nur um ein neues Bad oder einen Wintergarten – vielmehr können Sie den Wert Ihrer Immobilie erhalten oder sogar steigern.

Mit unserem Modernisierungsdarlehen profitieren Sie von einer unkomplizierten Finanzierung ohne Grundbucheintrag. So können Sie Ihr Zuhause nach Ihren Wünschen gestalten – flexibel und ohne großen bürokratischen Aufwand.

Kreditsumme: 10.000 – 75.000 EUR
Kein Grundbucheintrag erforderlich
Mehr Wohnkomfort und Werterhalt Ihrer Immobilie

Setzen Sie sich mit uns in Verbindung – wir finden für Sie das passende Angebot!

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ein weiteres, ereignisreiches Jahr geht zu Ende und zum Jahresabschluss möchte ich mich noch einmal bei euch persönlich melden. Trotz der steigenden Zinsen und des dynamischen Umfelds auf den Immobilien- Märkten, konnten wir in 2023 unterschiedlichste Finanzierungs- Konzepte entwickeln und umsetzen.

Wir freuen uns, dass wir auch in 2023 eine Vielzahl an neuen Kunden bei der Finanzkompensierung begrüßen konnten. Ein Großteil dieser Kunden kam dabei über Empfehlungen bereits bestehender Kunden. Dies ist das größte Kompliment für uns, denn es zeigt uns, dass ihr uns vertraut und zufrieden seid.

Wir als Finanzmakler haben mit  unseren Bankpartnern in 2023 individuelle Lösungen für eure Immobilienfinanzierungen entwickelt. Versicherungs- Konzepte wurden für Betrieb, Haus, Mensch und Tier konzipiert und auch im Bereich Bausparen euch mit Rat und Tat unterstützt.

Wir freuen uns euch im in neuen Jahr tatkräftig zur Seite zu stehen und gemeinsam mit Euch neue, spannende Projekte und Ideen zu verwirklichen!

Ich wünsche Euch und Eurer Familie ein besinnliches Jahresende und vor allem einen guten Start mit positiver Energie ins neue Jahr!

Herzliche Grüße von der Ostsee,
Jörg Wendland

#Finanzkompensierung #Immobilienfinanzierung #Bausparen
#Wohngebäudeversicherung #Hausratversicherung

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Träumen Sie von den eigenen vier Wänden? Wir wissen, dass der Weg zur Immobilie Ihrer Träume mit vielen Fragen verbunden ist.

Die gute Nachricht: Wir sind hier, um Ihnen zu helfen!

Mit unserer Expertise in Immobilienfinanzierung stehen wir Ihnen zur Seite, um Ihre Vision Wirklichkeit werden zu lassen. Unsere Leistungen:

• Maßgeschneiderte Finanzierungslösungen:
• Wir arbeiten mit Ihnen zusammen, um eine Finanzierung zu gestalten, die zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen passt.
• Beratung und Expertise: Unsere Experten stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.
• Wir stellen für Sie sicher, dass Sie die besten Entscheidungen für Ihre Immobilieninvestition treffen.
• Schnelle und einfache Abwicklung: Wir wissen, dass Zeit kostbar ist.

Deshalb streben wir eine reibungslose und schnelle Abwicklung Ihres Finanzierungsprozesses an.
Transparenz: Bei uns gibt es keine versteckten Kosten oder unangenehmen Überraschungen.

Wir legen großen Wert auf Transparenz in jedem Schritt des Prozesses.

Wir nehmen Sie an die Hand, von der Erstberatung bis zum Einzug.

Warum uns wählen?
Unsere Leidenschaft für Immobilien und unser Fachwissen im Bereich der Finanzierung sind unübertroffen. Wir verstehen die Immobilienmärkte und wissen, wie wir die besten Konditionen für Ihre Finanzierung erhalten können.

Nutzen Sie unsere Langjährige Erfahrung von über 25 Jahren auf dem Norddeutschen Immobilien Markt. Von der Ferienimmobilie an der Ostsee, bis zum Eigenheim im Alten Land oder die Penthouse Wohnung in Hamburg an der Elbe.

Wir versorgen unsere Kunden mit relevanten Informationen.
Verpassen Sie nicht die Chance, Ihr Eigenheim zu finanzieren. Kontaktieren Sie uns noch heute.

Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Träume wahr werden lassen!

#Ihre Immobilie #Finanzierungsexperten #Traumhaus #Baufinanzierung Partner

Ihre Finanzkompensierung

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Eine solche Versicherung kann Sie vor großen finanziellen Belastungen bewahren, wenn der Schadensfall tatsächlich eintritt. Es ist wichtig, dass Sie sicherstellen, dass Sie die bestmögliche Absicherung für Ihre Immobilie erhalten, um im Falle eines Schadens gut geschützt zu sein. Um das zu gewährleisten, geben wir Ihnen 5 Tipps bei der Wohngebäudeversicherung mit auf den Weg.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Versicherungsschutz

Stellen Sie sicher, dass Ihre Wohngebäudeversicherung den aktuellen Wert Ihrer Immobilie abdeckt und dass Sie über alle notwendigen Leistungen verfügen. Überprüfen Sie beispielsweise, ob Sie eine ausreichende Deckung für den Wiederaufbau Ihrer Immobilie haben, falls diese zerstört wird.

Es kann auch sein, dass sich Ihre Bedürfnisse oder die Gesetzgebung geändert haben, wodurch Ihr aktueller Versicherungsschutz möglicherweise nicht mehr ausreichend ist. Es ist daher wichtig, Ihre Wohngebäudeversicherung regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf anzupassen.

Wählen Sie die richtige Versicherungssumme bei einer Wohngebäudeversicherung

Es ist wichtig, dass die Versicherungssumme Ihrer Wohngebäudeversicherung dem tatsächlichen Wert Ihrer Immobilie bzw. dem Neubauwert entspricht. Eine unzureichende Versicherungssumme kann dazu führen, dass Sie im Schadensfall nicht vollständig entschädigt werden.

Bedenken Sie auch, dass der Wert Ihrer Immobilie im Laufe der Zeit steigen kann, beispielsweise durch Renovierungen oder den Anstieg des Immobilienmarkts. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Wohngebäudeversicherung regelmäßig überprüfen und anpassen, damit Sie im Schadensfall ausreichend geschützt sind.

Informieren Sie sich über die Selbstbeteiligung

Eine Wohngebäudeversicherung ist ein wichtiger Schutz für Ihre Immobilie, aber es ist wichtig zu wissen, dass Sie im Falle eines Schadens auch eventuell eine Selbstbeteiligung zahlen müssen. Überprüfen Sie die Höhe dieser Selbstbeteiligung und entscheiden Sie, ob Sie diese erhöhen oder verringern möchten. Eine höhere Selbstbeteiligung kann zu einem günstigeren Versicherungstarif führen, aber es ist wichtig zu berücksichtigen, dass Sie im Falle eines Schadens einen größeren Teil selbst tragen müssen.

Ein wichtiger Faktor bei der Wahl der richtigen Selbstbeteiligung ist, dass Sie sich über die möglichen Schäden im Klaren sind, die an Ihrer Immobilie auftreten können. Überlegen Sie sich, ob Sie für kleinere Schäden einen höheren Teil selbst tragen möchten, um die Kosten niedrig zu halten, oder ob Sie lieber eine niedrigere Selbstbeteiligung wählen, um im Falle eines großen Schadens nicht zu viel aus eigener Tasche zahlen zu müssen.

Berücksichtigen Sie Sonderleistungen bei einer Wohngebäudeversicherung 

Überlegen Sie sich gründlich, ob Sie zusätzliche Leistungen, wie z.B. eine Elementar-, Glas-, Bausteinversicherung, eine Versicherung für Zu- und Ableitungsrohre oder das Einschluss-Photovoltaik-Paket in Anspruch nehmen möchten, um einen umfassenderen Schutz für Ihre Immobilie zu gewährleisten. Diese Sonderleistungen können spezielle Risiken abdecken, die in Ihrer regulären Wohngebäudeversicherung nicht enthalten sind und Sie vor unerwarteten Kosten im Falle eines Schadens schützen. 

Überprüfen Sie auch, ob Ihre bestehende Wohngebäudeversicherung einschränkende Bedingungen hat, wie z.B. eine beschränkte Deckung bei Überschwemmungen oder eine Obergrenze für die Kosten des Wiederaufbaus.

Überlassen Sie die Angebotsvergleiche Ihrem Finanzmakler

Überlassen Sie es Ihrem Finanzmakler, Angebote verschiedener Versicherungen zu vergleichen und die beste Absicherung für Ihre Immobilie zu finden. Ihr Finanzmakler kennt die verschiedenen Leistungen und Konditionen der Versicherungen und kann Ihnen bei der Wahl der besten Lösung helfen.

Wir bei der Finanzkompensierung helfen Ihnen gerne dabei, die bestmögliche Versicherung für Ihre Immobilie zu finden. Machen Sie einfach jetzt einen Termin aus oder rufen Sie uns jederzeit gerne unverbindlich und kostenfrei an.

Ihr Team Finanzkompensierung Jörg Wendland – Finanzberater für Hamburg und Buxtehude

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