Finanzierung
Immobilienfinanzierung
in und um Buxtehude
Kauf, Anlage, Sanierung
Sie möchten ein Haus oder eine Wohnung kaufen, eine Immobilie als Kapitalanlage erwerben oder Ihr Eigentum modernisieren? Mit einer Immobilienfinanzierung setzen Sie das um, egal ob Sie selbst einziehen oder vermieten. Bei bestehenden Immobilien kommt es neben dem Kaufpreis vor allem auf Zustand und Wert des Objekts an. Wir vergleichen Angebote von über 400 Banken und stellen eine Finanzierung zusammen, die zu Ihrem Vorhaben und Ihrem Einkommen passt.
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Über 400 Partner
Banken und Versicherungen
Über 30 Jahre Erfahrung
Seit 2009 unabhängig
Zertifiziert
Sprengnetter Akademie
Für wen ist sowas?
Wer braucht eine Immobilienfinanzierung?
Eine Immobilienfinanzierung brauchen alle, die eine bestehende Immobilie kaufen, als Kapitalanlage erwerben oder modernisieren möchten.
Sie kaufen Ihre erste Immobilie
Sie haben eine Bestandsimmobilie in Buxtehude, Stade oder Hamburg-Süd im Blick und möchten selbst einziehen. Wir rechnen gemeinsam aus, welche Rate dauerhaft zu Ihrem Einkommen passt und wie viel Eigenkapital Sie einsetzen.
Sie kaufen als Kapitalanlage
Sie möchten eine Wohnung oder ein Haus vermieten. Dann trägt die Miete einen Teil der Rate, und wir prüfen mit Ihnen, ob Miete, Rate und Rücklagen zusammenpassen.
Sie modernisieren oder sanieren
Neue Heizung, Dämmung oder ein neues Bad, im eigenen Haus oder in einer vermieteten Wohnung. Wir finanzieren solche Maßnahmen über die Immobilie, teils ergänzt durch Förderprogramme.
Sie möchten neu bauen? Dann ist unsere Baufinanzierung der richtige Einstieg.
Wie funktioniert das Produkt?
Immobilienfinanzierung
So funktioniert eine Immobilienfinanzierung
Eine Immobilienfinanzierung ist ein Darlehen für den Kauf oder die Modernisierung einer bestehenden Immobilie. Die Bank sichert sich über eine Grundschuld im Grundbuch ab, meist mit einer festen Monatsrate aus Zins und Tilgung. Wie viel sie finanziert, hängt vom Wert des Objekts ab, den sie selbst ermittelt. Bei vermieteten Objekten fließen zusätzlich die Mieteinnahmen in die Rechnung ein.
Wann ist sie sinnvoll?
Beim Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, ob zum Selbstbewohnen oder zur Vermietung, und bei größeren Modernisierungen. Neben dem Kaufpreis fallen Nebenkosten an: In Niedersachsen beträgt die Grunderwerbsteuer 5 %, mit Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler sind es oft 7 bis 10 % des Kaufpreises. Wer neu bauen möchte, ist bei der Baufinanzierung richtig.
Worauf kommt es an?
Bei bestehenden Immobilien zählen Zustand und Baujahr: Steht eine Sanierung an, gehört sie von Anfang an in die Finanzierung, statt später teuer nachzufinanzieren. Für energetische Maßnahmen können Förderprogramme in Frage kommen. Bei vermieteten Objekten müssen außerdem Miete, Rate und Rücklagen zusammen aufgehen. Steuerliche Fragen klären Sie bitte mit Ihrem Steuerberater. Wir vergleichen Angebote von über 400 Banken und stellen eine Finanzierung zusammen, die zu Ihrem Vorhaben passt.
Worauf kommt es an?
Stellschrauben Ihrer Immobilienfinanzierung
Keine Immobilie gleicht der anderen. An diesen Punkten richten wir Ihre Finanzierung auf Objekt, Vorhaben und Ihre Ziele aus.
| Eigenkapital | Wie viel eigenes Geld Sie einsetzen, bestimmt Zins und Rate. Bei Kapitalanlagen erwarten Banken oft einen höheren Anteil. |
|---|---|
| Mietansatz | Bei Vermietung rechnen Banken die Miete meist mit einem Abschlag an, deshalb planen wir mit realistischen Werten statt mit der Wunschmiete. |
| Tilgung | Eine niedrigere Tilgung schont die Liquidität, eine höhere senkt die Restschuld schneller. |
| Zinsbindung | Sie sorgt dafür, dass Ihre Kalkulation über Jahre stabil bleibt, auch wenn sich die Zinsen bewegen. |
| Zusätzliche Sicherheiten | Bereits vorhandene Immobilien können als Sicherheit dienen und das Eigenkapital teilweise ersetzen. |
| Modernisierung | Geplante Maßnahmen bauen wir direkt in die Finanzierung ein, damit später keine teure Nachfinanzierung nötig ist. |
Die Vorbereitung
Was Sie zum Erstgespräch mitbringen sollten
Sie müssen nicht alles vollständig haben. Je mehr vorliegt, desto konkreter können wir schon im ersten Gespräch rechnen. Den Rest für die Bank stellen wir anschließend gemeinsam zusammen.
Einkommen, Eigenkapital und Vermögen
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
- Die letzten zwei Einkommensteuerbescheide, bei Selbstständigen zusätzlich eine aktuelle BWA
- Konto- oder Depotauszüge
Informationen zur Immobilie
- Exposé, Grundriss und Wohnflächenberechnung
- Bei Vermietung: Mietverträge oder eine Mieterliste mit Kaltmieten
- Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung, Hausgeldabrechnung und Protokolle der Eigentümerversammlung
Bestehende Verpflichtungen
- Falls vorhanden: weitere Immobilien mit Darlehen und Restschulden
- Laufende Kredite und Leasingverträge mit Rate
Persönliches
- Personalausweis oder Reisepass
Unser Ablauf
In vier Schritten zu Ihrer Immobilienfinanzierung
Fragen
Fragen zur Immobilienfinanzierung
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Immobilienfinanzierung?
Die Kaufnebenkosten sollten in der Regel aus eigenem Geld kommen. Mehr Eigenkapital senkt in der Regel Zins und Rate. Bei Kapitalanlagen erwarten viele Banken einen höheren Eigenanteil als bei selbst genutztem Eigentum.
Kann ich Kauf und Sanierung zusammen finanzieren?
Ja, und das ist oft sinnvoll. Kaufpreis und Sanierungskosten lassen sich in einer Finanzierung bündeln, für energetische Maßnahmen teils mit Förderprogrammen. Dafür brauchen wir vorab Angebote oder eine Kostenschätzung der Handwerker.
Lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage?
Das hängt von Kaufpreis, Miete, Zustand, Lage und Ihren Zielen ab. Eine vermietete Immobilie bringt auch Risiken mit sich, etwa Leerstand, Reparaturen oder Mietausfälle. Wir rechnen Ihr konkretes Objekt gemeinsam durch.
Kann ich mein eigenes Haus als Sicherheit einsetzen?
Ja, eine ganz oder teilweise abbezahlte Immobilie kann als zusätzliche Sicherheit dienen und den Eigenkapitalbedarf senken. Bedenken Sie aber, dass dann auch Ihr Zuhause für den neuen Kredit haftet.
Rechnet die Bank Mieteinnahmen mit ein?
Ja, bei vermieteten Objekten fließt die Miete in die Rechnung ein, meist mit einem Abschlag für Leerstand und Instandhaltung. Eine Rücklage für einige Monatsraten gehört deshalb von Anfang an in die Planung.
Was ist der Unterschied zur Baufinanzierung?
Die Baufinanzierung ist für den Neubau gedacht, also wenn Sie selbst bauen. Die Immobilienfinanzierung umfasst den Kauf bestehender Häuser und Wohnungen, die Kapitalanlage sowie Modernisierung und Sanierung.
Geschäftsführer
Jörg Wendland
Über 30 Jahre Erfahrung als Finanzberater
Geprüfter Baufinanzierungsvermittler (Sprengnetter)
Seit 2009 selbstständig
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