Finanzierung
Kreditberatung
in Buxtehude
Ratenkredit mit Plan
Sie möchten Ihr Haus modernisieren oder eine größere Anschaffung finanzieren, ohne dafür eine Grundschuld eintragen zu lassen? Ein Kredit mit fester Rate und fester Laufzeit ist dafür oft der einfachste Weg, ob für eine neue Heizung, Fenster, ein Auto oder die Küche. Wir vergleichen Ratenkredite verschiedener Banken und prüfen mit Ihnen, welche Rate dauerhaft in Ihr Budget passt. So finden Sie den Kredit, der zu Ihrem Vorhaben passt, statt nur den niedrigsten Werbezins.
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Banken und Versicherungen
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Seit 2009 unabhängig
Zertifiziert
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Für wen ist sowas?
Wer braucht einen Kredit?
Ein Kredit ist für jede Person, die eine größere Investition finanzieren möchte.
Sie planen eine größere Anschaffung
Ein Auto, ein Wohnmobil, eine neue Küche oder die Einrichtung nach dem Einzug sollen finanziert werden. Ein Ratenkredit mit fester Rate und fester Laufzeit schafft dabei Klarheit.
Traumreise starten
Eine Hochzeitsreise, ein großer Familienurlaub oder die lange geplante Fernreise sollen nicht am Kontostand scheitern. Mit einem Ratenkredit verteilen Sie die Kosten auf feste Monatsraten. Wir achten darauf, dass die Rate gut in Ihr Budget passt und die Laufzeit nicht länger ist als nötig.
Sie wollen mehr als ein Online-Formular
Sie möchten wissen, welche Rate wirklich zu Ihrem Haushalt passt, statt nur den niedrigsten Werbezins zu sehen. Wir schauen gemeinsam auf Ihre Einnahmen und Ausgaben.
Sie zahlen bereits mehrere Kredite und möchten sie zusammenfassen? Dann ist unsere Umschuldung der richtige Einstieg.
Wie funktioniert das Produkt?
Kredit
So funktioniert ein Kredit
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen mit fester Laufzeit und gleichbleibender Monatsrate, für das in der Regel keine Grundschuld nötig ist. Als Modernisierungskredit dient er dazu, Maßnahmen am eigenen Haus zu finanzieren, etwa eine neue Heizung oder Fenster. Die Bank prüft dafür vor allem Ihr Einkommen und Ihre Bonität.
Wann braucht man einen?
Ein Kredit passt, wenn Sie kurzfristig Geld für ein konkretes Vorhaben brauchen und es über einige Jahre zurückzahlen möchten. Für energetische Maßnahmen können zusätzlich Förderprogramme in Frage kommen. Größere Summen für Umbau oder Sanierung sind über eine Immobilienfinanzierung mit Grundschuld oft günstiger. Wer mit Vorlauf plant, kann auch über einen Bausparvertrag ansparen.
Worauf kommt es an?
Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins, denn er enthält alle Kosten des Kredits. Die Rate sollte dauerhaft in Ihr Budget passen, auch wenn sich Ihre Lage ändert. Sondertilgungen sind bei Ratenkrediten gesetzlich jederzeit möglich, die Entschädigung für die Bank ist begrenzt. Zusatzprodukte wie eine Restschuldversicherung sind meist freiwillig, wir prüfen mit Ihnen, ob Sie sie wirklich brauchen.
Worauf kommt es an?
Wo wir Ihren
Kredit anpassen können
Nicht jeder Kredit passt zu jedem Vorhaben. An diesen Punkten richten wir ihn auf Ihren Bedarf und Ihr Budget aus.
| Kreditsumme | Wir finanzieren so viel wie nötig, nicht so viel wie möglich. |
|---|---|
| Laufzeit | Eine kürzere Laufzeit senkt die Zinskosten, eine längere die monatliche Rate. |
| Rate | Sie soll auch mit Puffer für Unvorhergesehenes in Ihren Haushalt passen. |
| Effektiver Jahreszins | Er macht Angebote vergleichbar, weil alle Kosten darin enthalten sind. |
| Sondertilgung | Mit Extrazahlungen verkürzen Sie die Laufzeit, die Kosten dafür sind gesetzlich gedeckelt. |
| Verwendungszweck | Zweckgebundene Kredite, etwa für Modernisierung, haben oft andere Konditionen als freie Kredite. |
Die Vorbereitung
Was Sie zum Erstgespräch mitbringen sollten
Für einen Kredit brauchen wir deutlich weniger als für eine Immobilienfinanzierung. Mit diesen Unterlagen können wir schnell ein passendes Angebot einholen.
Einkommen, Eigenkapital und Vermögen
- Die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen
- Bei Selbstständigen der letzte Steuerbescheid
- Aktuelle Kontoauszüge
Informationen zur Immobilie
- Informationen zum Vorhaben
Bestehende Verpflichtungen
- Laufende Kredite und Leasingverträge mit Rate
Persönliches
- Personalausweis oder Reisepass
Unser Ablauf
In vier Schritten zu Ihrem passenden Kredit
Fragen
Fragen zu Krediten
Was ist der Unterschied zwischen Ratenkredit und Modernisierungskredit?
Technisch sind beide meist Ratenkredite mit fester Rate und Laufzeit. Ein Modernisierungskredit ist an Maßnahmen am Haus gebunden und hat dafür bei manchen Banken andere Konditionen. Beim freien Ratenkredit bestimmen Sie selbst, wofür Sie das Geld verwenden.
Brauche ich für einen Modernisierungskredit eine Grundschuld?
Bis zu einer gewissen Summe in der Regel nicht. Für größere Beträge kann eine Immobilienfinanzierung mit Grundschuld günstiger sein, auch wenn Notar und Grundbuch Kosten verursachen. Wir rechnen beide Varianten für Sie durch.
Welche Laufzeit ist sinnvoll?
Die Laufzeit sollte zur Nutzungsdauer passen. Ein Auto sollte bezahlt sein, bevor es ersetzt wird, eine Heizung darf länger laufen. Kürzere Laufzeiten sparen Zinsen, längere entlasten die Rate.
Kann ich einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, Ratenkredite können Sie jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Die Bank darf dafür höchstens 1 % der Restschuld berechnen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 %.
Wie wirkt sich ein Kredit auf meine Schufa aus?
Der Kredit wird an die Schufa gemeldet, das ist normal und kein Nachteil, solange Sie die Raten pünktlich zahlen. Wichtig ist, dass für einen Vergleich nur Konditionsanfragen gestellt werden. Darauf achten wir.
Was ist der Unterschied zur Umschuldung?
Mit einem Kredit finanzieren Sie ein neues Vorhaben. Bei einer Umschuldung lösen Sie bestehende Kredite ab oder fassen mehrere zu einer Rate zusammen.
Geschäftsführer
Jörg Wendland
Über 30 Jahre Erfahrung als Finanzberater
Geprüfter Baufinanzierungsvermittler (Sprengnetter)
Seit 2009 selbstständig
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