Finanzierung
Umschuldung
in Buxtehude
Kredite neu ordnen
Ihr Kredit ist teurer als nötig, oder Sie zahlen mehrere Kredite parallel ab? Bei einer Umschuldung lösen Sie bestehende Darlehen vorzeitig ab und ersetzen sie durch eine neue Finanzierung, oft bei einer anderen Bank. Ob sich das lohnt, hängt vom Zinsvorteil, der Restlaufzeit und den Kosten des Ausstiegs ab. Wir rechnen das ehrlich für Sie durch und sagen Ihnen auch, wenn Abwarten günstiger ist.
100+ Google-Bewertungen
von zufriedenen Kundinnen & Kunden
Über 400 Partner
Banken und Versicherungen
Über 30 Jahre Erfahrung
Seit 2009 unabhängig
Zertifiziert
Sprengnetter Akademie
Für wen ist sowas?
Für wen kommt eine Umschuldung in Frage?
Eine Umschuldung ist für alle interessant, die laufende Kredite vor dem regulären Ende ablösen oder zusammenfassen möchten.
Der Kredit läuft seit 10 Jahren
Zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung dürfen Sie Ihr Darlehen mit sechs Monaten Frist kündigen, auch bei längerer Zinsbindung. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dann nicht an.
Sie zahlen mehrere Kredite parallel
Autokredit, Möbelfinanzierung und Dispo laufen nebeneinander, jeder mit eigenem Zins. Wir prüfen, ob sich diese Kredite zu einer übersichtlichen Rate zusammenfassen lassen.
Sie verkaufen oder Ihre Lage ändert sich
Bei einem Hausverkauf oder einer Trennung muss ein Darlehen oft vorzeitig abgelöst werden. Wir prüfen, ob die Forderung der Bank stimmt und welche Wege es gibt.
Ihre Zinsbindung endet regulär in den nächsten Jahren? Dann ist die Anschlussfinanzierung der richtige Einstieg.
Wie funktioniert das Produkt?
Umschuldung
So funktioniert eine Umschuldung
Bei einer Umschuldung lösen Sie einen laufenden Kredit vorzeitig ab und ersetzen ihn durch einen neuen, meist bei einer anderen Bank. Das kann ein Baukredit sein oder mehrere Ratenkredite, die zu einem Darlehen zusammengefasst werden. Ziel ist ein günstigerer Zins, eine passendere Rate oder schlicht mehr Übersicht.
Wann braucht man eine?
Bei Baukrediten ist eine Umschuldung vor allem nach zehn Jahren interessant, denn dann gilt ein gesetzliches Kündigungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Vorher ist ein Ausstieg meist nur mit Zustimmung der Bank oder bei einem Verkauf möglich, und die Bank verlangt dafür in der Regel eine Entschädigung. Ratenkredite können Sie dagegen jederzeit ablösen, die Entschädigung ist hier gesetzlich auf 1 % der Restschuld begrenzt, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit auf 0,5 %.
Worauf kommt es an?
Eine Umschuldung lohnt sich nur, wenn der Zinsvorteil alle Kosten übersteigt, also Vorfälligkeitsentschädigung, Notar und Grundbuch. Die Forderungen der Banken sind nicht immer korrekt berechnet, die Verbraucherzentrale Niedersachsen bietet dafür einen Rechenservice an. Beim Bündeln von Ratenkrediten sollte die neue Laufzeit nicht so lang werden, dass Sie am Ende mehr Zinsen zahlen. Wir rechnen beides für Sie durch, mit Angeboten von über 400 Banken.
Worauf kommt es an?
Wo wir Ihre Umschuldung anpassen
Ob sich eine Umschuldung lohnt, entscheidet sich an wenigen Punkten. Diese rechnen wir für Sie durch.
| Zeitpunkt | Ob vor oder nach zehn Jahren abgelöst wird, entscheidet über die Höhe der Kosten. |
|---|---|
| Vorfälligkeitsentschädigung | Wir lassen die Forderung der Bank prüfen und rechnen sie gegen den Zinsvorteil. |
| Neue Laufzeit | Eine kürzere Laufzeit spart Zinsen, eine längere senkt die monatliche Rate. |
| Zinsbindung | Beim neuen Darlehen legen wir fest, wie lange der Zins gelten soll. |
| Bündelung | Mehrere Kredite werden zu einer Rate zusammengefasst, das schafft Überblick über Ihre Ausgaben. |
| Sicherheiten | Ist eine Grundschuld vorhanden, kann sie unter Umständen auch für weitere Kredite genutzt werden. |
Die Vorbereitung
Was Sie zum Erstgespräch mitbringen sollten
Für eine belastbare Rechnung brauchen wir vor allem Ihre bestehenden Kreditverträge. Bringen Sie mit, was Sie zur Hand haben, den Rest fordern wir gemeinsam an.
Einkommen, Eigenkapital und Vermögen
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
- Bei Selbstständigen die letzten zwei Steuerbescheide
Informationen zur Immobilie
- Grundbuchauszug
- Wohnflächenberechnung
Bestehende Verpflichtungen
- Alle laufenden Kreditverträge
- Aktuelle Kontoauszüge der Kredite mit Restschuld
- Bei Baukrediten: Ablöseberechnung der Bank, falls schon vorhanden
Persönliches
- Personalausweis oder Reisepass
Unser Ablauf
In vier Schritten zu Ihrer Umschuldung
Fragen
Fragen zur Umschuldung
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Wenn der Zinsvorteil über die Restlaufzeit größer ist als alle Kosten des Wechsels. Dazu zählen eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung sowie Notar- und Grundbuchkosten. Ob das bei Ihnen zutrifft, lässt sich nur mit Ihren konkreten Zahlen sagen.
Kann ich meinen Baukredit vorzeitig kündigen?
Zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung haben Sie ein gesetzliches Kündigungsrecht mit sechs Monaten Frist. Vorher geht es meist nur, wenn die Bank zustimmt oder Sie die Immobilie verkaufen, dann in der Regel gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?
Das hängt von Restschuld, Zins, Restlaufzeit und dem aktuellen Zinsniveau ab. Die Berechnungen der Banken sind nicht immer korrekt, deshalb lohnt sich eine Prüfung. Bei Ratenkrediten ist sie gesetzlich auf höchstens 1 % der Restschuld begrenzt.
Kann ich mehrere Kredite zu einem zusammenfassen?
Ja, Ratenkredite und Dispo lassen sich oft zu einem Kredit mit einer Rate bündeln. Achten Sie darauf, dass die neue Laufzeit nicht deutlich länger wird als nötig. Sonst ist die Rate zwar kleiner, die Zinskosten insgesamt aber höher.
Verschlechtert eine Umschuldung meine Schufa?
Für einen Vergleich stellen wir nur Konditionsanfragen, die Ihre Bonität nicht belasten. Der neue Kredit wird gemeldet, die abgelösten Kredite werden als erledigt vermerkt. Wichtig ist, dass Sie die neue Rate dauerhaft tragen können.
Was ist der Unterschied zur Anschlussfinanzierung?
Die Anschlussfinanzierung greift regulär am Ende der Zinsbindung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Bei einer Umschuldung lösen Sie einen Kredit vorzeitig ab oder fassen mehrere zusammen, dabei können zusätzliche Kosten entstehen.
Geschäftsführer
Jörg Wendland
Über 30 Jahre Erfahrung als Finanzberater
Geprüfter Baufinanzierungsvermittler (Sprengnetter)
Seit 2009 selbstständig
Bereit für Ihre Umschuldung?
Erzählen Sie uns kurz von Ihrem Vorhaben und wir melden uns werktags innerhalb von 24 Stunden.