Leben und Vorsorge
Altersvorsorge
in Buxtehude
Heute für später planen
Altersvorsorge bedeutet, heute dafür zu sorgen, dass im Ruhestand genug Geld zum Leben bleibt. Die gesetzliche Rente allein deckt bei den meisten Menschen nur einen Teil des bisherigen Einkommens. Ob private Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge, Basisrente oder die ab 2027 neue geförderte Vorsorge: Welcher Weg passt, hängt von Ihrem Beruf, Ihrem Alter und Ihren Zielen ab. Wir verschaffen Ihnen den Überblick und vergleichen unabhängig.
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Für wen ist die?
Für wen ist private Altersvorsorge wichtig?
Die gesetzliche Rente reicht für die meisten nicht aus, um im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard zu halten. Ob angestellt, selbstständig oder Beamter: Je früher Sie die Lücke kennen und gegensteuern, desto entspannter können Sie planen.
Berufseinsteiger
Wer früh beginnt, kann mit kleinen Beträgen viel erreichen, weil die Zeit für Sie arbeitet. Oft bietet auch der Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge mit Zuschuss an.
Selbstständige
Viele Selbstständige zahlen nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Ab 2027 können sie erstmals die neue staatlich geförderte Vorsorge nutzen.
Sie haben einen Riester-Vertrag
Mit der Reform 2027 stellt sich die Frage, ob Sie Ihren Vertrag behalten oder wechseln. Ein Wechsel kann Kosten verursachen und sollte gut überlegt sein.
Gut zu wissen
Worauf Sie bei der Altersvorsorge achten sollten
Gute Altersvorsorge beginnt mit einem ehrlichen Blick auf die Zahlen: Was zahlt die gesetzliche Rente, was brauchen Sie wirklich? Ebenso wichtig ist die Absicherung der Arbeitskraft bis zur Rente, denn ohne Einkommen fehlt auch das Geld zum Vorsorgen. Einen Überblick über die Reform der geförderten Vorsorge ab 2027 gibt die Deutsche Rentenversicherung.
Rentenlücke kennen
Ihre jährliche Renteninformation zeigt, was Sie gesetzlich erwarten können. Die Differenz zum gewünschten Einkommen ist der Ausgangspunkt jeder Planung.
Kosten im Blick
Abschluss- und Verwaltungskosten mindern das Ergebnis über viele Jahre. Wir legen die Kosten verschiedener Angebote offen nebeneinander.
Förderung nutzen
Arbeitgeberzuschüsse, Zulagen und steuerliche Vorteile können einen Teil der Beiträge tragen. Welche Förderung für Sie gilt, hängt von Ihrer Situation ab.
Risiko und Garantie
Produkte mit Garantien sind planbarer, solche mit Aktienanteil schwanken stärker. Die richtige Mischung hängt von Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Reform ab 2027
Die Riester-Rente wird durch ein neues gefördertes Modell abgelöst, unter anderem mit einem Altersvorsorgedepot. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter.
Flexibilität
Das Leben ändert sich. Achten Sie darauf, ob Sie Beiträge anpassen, pausieren oder Geld entnehmen können.
Aus der Praxis
Wenn die Rente kleiner ausfällt als gedacht
Beispiel:
Angenommen, ein Angestellter aus dem Landkreis Stade ist Mitte 40 und hat sich bisher wenig um seine Rente gekümmert. Ein Blick in die Renteninformation zeigt, dass die gesetzliche Rente nur rund die Hälfte seines heutigen Nettoeinkommens erreichen wird. Er hat noch gut zwanzig Jahre bis zum Ruhestand. Gemeinsam lässt sich prüfen, ob eine betriebliche Altersvorsorge mit Arbeitgeberzuschuss, eine private Lösung oder eine Kombination sinnvoll ist. Je früher diese Rechnung gemacht wird, desto kleiner sind die nötigen Monatsbeiträge.
Fazit:
Die Rentenlücke ist für viele größer als vermutet. Wer sie kennt, kann in Ruhe entscheiden, statt kurz vor der Rente unter Zeitdruck zu handeln. Welche Lösung passt, hängt immer von der persönlichen Situation ab.
Unser Ablauf
In vier Schritten zu Ihrer Altersvorsorge
Fragen
Fragen zur Altersvorsorge
Wann sollte ich mit der Altersvorsorge anfangen?
So früh wie möglich, weil Zeit der wichtigste Faktor ist. Aber auch mit 40 oder 50 lässt sich noch viel bewegen. Entscheidend ist, dass Sie anfangen und Ihre Vorsorge regelmäßig überprüfen.
Was passiert mit meinem Riester-Vertrag ab 2027?
Bestehende Riester-Verträge laufen weiter und behalten ihre Förderung. Ein Wechsel in das neue Fördermodell ist möglich, kann aber Kosten verursachen. Ob er sich lohnt, prüfen wir für Ihren konkreten Vertrag.
Was ist eine betriebliche Altersvorsorge?
Bei der betrieblichen Altersvorsorge wird ein Teil Ihres Bruttogehalts in einen Vorsorgevertrag eingezahlt, oft mit Zuschuss des Arbeitgebers. Sie ist für viele Angestellte ein guter Baustein. Wie viel netto übrig bleibt und was im Alter zu versteuern ist, hängt von Ihrer Situation ab.
Wie sorgen Selbstständige fürs Alter vor?
Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht können zum Beispiel die Basisrente nutzen oder ab 2027 die neue geförderte private Vorsorge. Auch eine abbezahlte Immobilie kann Teil der Vorsorge sein. Welche Mischung passt, hängt von Einkommen und Steuersituation ab.
Ist eine Immobilie eine gute Altersvorsorge?
Eine abbezahlte eigene Immobilie spart im Alter die Miete und kann ein wichtiger Baustein sein. Sie bindet aber viel Kapital und verursacht Instandhaltungskosten. Am besten wird sie mit anderen Formen der Vorsorge kombiniert.
Kostet die Beratung zur Altersvorsorge etwas?
Nein, die Beratung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Kommt ein Vertrag zustande, erhalten wir eine Vergütung vom Anbieter.
Geschäftsführer
Jörg Wendland
Über 30 Jahre Erfahrung als Finanzberater
Geprüfter Baufinanzierungsvermittler (Sprengnetter)
Seit 2009 selbstständig
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