Finanzierung
Baufinanzierung
in Buxtehude
Hauskauf und Neubau
Vom ersten Gespräch bis zur Auszahlung begleiten wir Sie bei Ihrer Baufinanzierung. Wir vergleichen die Angebote vieler Banken, prüfen Ihre Unterlagen und sorgen dafür, dass Zins, Tilgung und Laufzeit zu Ihrer Situation passen. Persönlich, unabhängig und in Buxtehude vor Ort.
100+ Google-Bewertungen
von zufriedenen Kundinnen & Kunden
Über 400 Partner
Banken und Versicherungen
Über 30 Jahre Erfahrung
Seit 2009 unabhängig
Zertifiziert
Sprengnetter Akademie
Für wen ist sie?
Wer braucht eine Baufinanzierung?
Zwei Angebote mit demselben Zinssatz können am Ende ganz unterschiedlich teuer sein. Wir vergleichen deshalb nicht nur den Zins, sondern das Gesamtpaket aus Bindung, Tilgung und Flexibilität. Sie sehen auf einen Blick, welche Finanzierung zu Ihrer Situation passt.
Sie kaufen ein Grundstück und bauen
Sie haben ein Grundstück in Buxtehude, Stade oder Hamburg-Süd im Blick und möchten darauf bauen. Wir finanzieren Grundstück und Hausbau zusammen und rechnen aus, welche Rate dauerhaft zu Ihrem Einkommen passt.
Sie bauen als Familie neu
Beim Neubau kommen Bauphase, Teilauszahlungen und Förderprogramme zusammen. Wir planen die Finanzierung so, dass sie auch einen Puffer für Mehrkosten enthält.
Sie kaufen vom Bauträger
Beim Neubau vom Bauträger zahlen Sie in Raten nach Baufortschritt. Wir stimmen die Auszahlungen der Bank auf diesen Zahlungsplan ab, damit keine unnötigen Bereitstellungszinsen entstehen.
Sie kaufen ein bestehendes Haus oder eine Wohnung oder möchten sanieren? Dann ist unsere Immobilienfinanzierung der richtige Einstieg.
Wie funktioniert das Produkt?
Baufinanzierung
So funktioniert eine Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ist ein Darlehen für den Bau eines eigenen Hauses, häufig zusammen mit dem Grundstück. Die Bank sichert sich über eine Grundschuld im Grundbuch ab. Meist handelt es sich um ein Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Rate aus Zins und Tilgung. Oft kombinieren wir mehrere Bausteine, etwa ein Bankdarlehen, ein Förderdarlehen und einen Bausparvertrag.
Wann braucht man eine?
Sie brauchen eine Baufinanzierung, wenn Sie neu bauen, ob mit Architekt, Fertighausanbieter oder Bauträger. Neben den Baukosten fallen Nebenkosten an, etwa für Erschließung, Hausanschlüsse und Außenanlagen. Beim Grundstückskauf kommen Grunderwerbsteuer, in Niedersachsen 5 %, sowie Notar und Grundbuch hinzu. Wer ein bestehendes Haus kauft oder saniert, ist bei der Immobilienfinanzierung richtig.
Worauf kommt es an?
Wichtig sind ein solides Eigenkapital, eine Rate mit Puffer und eine Zinsbindung, die zu Ihrer Lebensplanung passt. Ebenso zählen Sondertilgungen und Förderprogramme der KfW oder der NBank, wenn Objekt und Voraussetzungen passen. Als unabhängiger Makler vergleichen wir dafür Angebote von über 400 Banken und achten auf das Gesamtpaket, nicht nur auf den Zinssatz.
Worauf kommt es an?
Wo wir Ihre
Baufinanzierung anpassen
Jede Baufinanzierung ist anders, denn Eigenkapital, Einkommen und Lebensplanung sind bei jedem verschieden. Deshalb passen wir Ihre Finanzierung an die Stellschrauben an, die für Sie wirklich zählen. Das kann zum Beispiel die Höhe der Tilgung sein, die Länge der Zinsbindung oder die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten.
| Eigenkapital | Je mehr eigenes Geld Sie einbringen, desto weniger müssen Sie leihen und desto besser fallen in der Regel die Konditionen aus. |
|---|---|
| Zinsbindung | Sie legt fest, wie lange Ihr Zinssatz fest bleibt, und entscheidet damit, wie gut Sie Ihre Rate langfristig planen können. |
| Tilgung | Die Höhe der Tilgung bestimmt, wie schnell Sie schuldenfrei sind und wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist. |
| Sondertilgung | Mit vereinbarten Sonderzahlungen können Sie Bonus, Erbe oder Ersparnisse nutzen, um Ihren Kredit schneller zu verringern. |
| Förderung | Programme wie die der KfW können einen Teil Ihrer Finanzierung ergänzen, wenn Objekt und Voraussetzungen passen. |
| Bereitstellungszinsen | Beim Neubau wird das Darlehen in Raten abgerufen. Wie lange die Bank ohne Bereitstellungszinsen wartet, unterscheidet sich je nach Institut. |
Die Vorbereitung
Was Sie zum Erstgespräch mitbringen sollten
Sie müssen nicht alles vollständig haben. Je mehr davon vorliegt, desto konkreter können wir schon im ersten Gespräch rechnen. Alle weiteren Unterlagen für die Bank stellen wir anschließend gemeinsam zusammen.
Einkommen, Eigenkapital und Vermögen
- Aktuelle Konto- oder Depotauszüge
- Bausparverträge und Lebensversicherungen mit aktuellem Stand
Informationen zur Immobilie
- Exposé oder Entwurf des Kaufvertrags
- Beim Neubau: Grundstücksdaten, Baubeschreibung und Kostenaufstellung
- Bei Sanierung: Angebote oder Kostenschätzung der Handwerker
Bestehende Verpflichtungen
- Laufende Kredite und Leasingverträge mit Rate und Restschuld
Persönliches
Personalausweis oder Reisepass
Unser Ablauf
In vier Schritten
zu Ihrer Baufinanzierung
Fragen
Fragen zur Baufinanzierung
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Als Faustregel sollten mindestens die Nebenkosten aus eigenem Geld kommen, also Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch für das Grundstück sowie die Baunebenkosten. Mehr Eigenkapital senkt in der Regel Zins und Rate. Eine Finanzierung mit wenig Eigenkapital ist möglich, hängt aber stark von Einkommen und Bonität ab.
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Entscheidend ist, welche Monatsrate dauerhaft zu Ihrem Haushalt passt, mit Puffer für Rücklagen und Unvorhergesehenes. Banken rechnen dafür Einkommen, feste Ausgaben und bestehende Kredite gegeneinander. Im Erstgespräch rechnen wir das mit Ihren echten Zahlen durch.
Welche Zinsbindung ist sinnvoll?
Üblich sind 10 bis 15 Jahre, je nach Lebensplanung auch länger. Eine lange Zinsbindung bringt Planungssicherheit, eine kürzere mehr Flexibilität. Welche Variante passt, hängt von Ihrer Situation ab.
Was passiert, wenn die Zinsbindung endet?
Dann brauchen Sie für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung. Sie können bei Ihrer Bank verlängern oder zu einer anderen wechseln. Wir vergleichen rechtzeitig vorher, was zu Ihnen passt.
Kann ich meinen Kredit schneller zurückzahlen?
Ja, über vereinbarte Sondertilgungen, bei vielen Banken bis zu 5 % der Darlehenssumme pro Jahr. Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung können Sie das Darlehen außerdem mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Optionen sollten von Anfang an mitgeplant werden.
Was ist der Unterschied zwischen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung?
Bei uns steht Baufinanzierung für das Bauen, also den Neubau mit oder ohne Grundstückskauf. Die Immobilienfinanzierung umfasst den Kauf bestehender Häuser und Wohnungen, die Kapitalanlage sowie Modernisierung und Sanierung.
Geschäftsführer
Jörg Wendland
Über 30 Jahre Erfahrung als Finanzberater
Geprüfter Baufinanzierungsvermittler (Sprengnetter)
Seit 2009 selbstständig
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