Finanzierung
Anschlussfinanzierung
in Buxtehude
Zinsbindung läuft aus?
Ihre Zinsbindung läuft in den nächsten Jahren aus, und es bleibt eine Restschuld? Mit einer Anschlussfinanzierung legen Sie fest, wie es weitergeht: Sie verlängern bei Ihrer Bank, wechseln zu einer anderen oder sichern sich mit einem Forward-Darlehen schon heute den Zins für später. Wir vergleichen Angebote von über 400 Banken und rechnen dabei alle Wechselkosten mit ein. So sehen Sie rechtzeitig, welcher Weg sich für Sie lohnt.
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Banken und Versicherungen
Über 30 Jahre Erfahrung
Seit 2009 unabhängig
Zertifiziert
Sprengnetter Akademie
Für wen ist sie?
Wer braucht eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung brauchen alle, deren Zinsbindung ausläuft, bevor der Kredit vollständig abbezahlt ist.
Ihre Zinsbindung endet bald
In den nächsten Monaten läuft Ihre Zinsbindung aus, und die Bank hat Ihnen ein Verlängerungsangebot geschickt. Wir prüfen, ob es zum Markt passt, bevor Sie unterschreiben.
Sie planen mit mehr Vorlauf
Ihre Zinsbindung endet erst in zwei bis fünf Jahren, Sie möchten aber schon heute Planungssicherheit. Mit einem Forward-Darlehen lässt sich der Zins für später festschreiben.
Sie wollen etwas ändern
Zum Ende der Zinsbindung können Sie die Rate anpassen, mehr tilgen oder Geld für eine Modernisierung aufnehmen. Dieser Zeitpunkt ist eine gute Gelegenheit, die Finanzierung neu zu ordnen.
Sie möchten vor Ende der Zinsbindung aus Ihrem Vertrag aussteigen oder mehrere Kredite bündeln? Dann ist unsere Umschuldung der richtige Einstieg.
Wie funktioniert das Produkt?
Anschlussfinanzierung
So funktioniert eine Anschlussfinanzierung
Eine Anschlussfinanzierung regelt, wie es mit Ihrer Restschuld weitergeht, wenn die Zinsbindung endet. Sie können bei Ihrer Bank verlängern, das nennt man Prolongation. Oder Sie wechseln zu einer anderen Bank, die die Grundschuld übernimmt. Wer früh plant, kann sich mit einem Forward-Darlehen den Zins schon Jahre im Voraus sichern.
Wann braucht man eine?
Die Bank muss Ihnen spätestens drei Monate vor Ende der Zinsbindung mitteilen, ob sie zu einer Verlängerung bereit ist. Für einen echten Vergleich ist das oft zu knapp, deshalb lohnt sich ein Blick auf den Markt mindestens sechs Monate vorher. Forward-Darlehen sind bei vielen Banken bis zu fünf Jahre im Voraus möglich, gegen einen Zinsaufschlag für jeden Monat Vorlauf. Auch ein Bausparvertrag kann helfen, den Zins für später abzusichern.
Worauf kommt es an?
Bei der Verlängerung entfallen Notar und Grundbuch, dafür ist das Angebot der eigenen Bank nicht immer das günstigste. Beim Wechsel fallen geringe Kosten für die Übertragung der Grundschuld an, die wir in den Vergleich einrechnen. Ein Forward-Darlehen müssen Sie abnehmen, auch wenn die Zinsen bis dahin fallen. Wir vergleichen Angebote von über 400 Banken und zeigen Ihnen, welcher Weg zu Ihrer Situation passt.
Worauf kommt es an?
Wo wir Ihre
Anschlussfinanzierung anpassen
Das Ende der Zinsbindung ist ein guter Moment, die Finanzierung neu auszurichten. An diesen Punkten setzen wir an.
| Neue Zinsbindung | Wir legen fest, wie lange der neue Zins gelten soll, passend zu Restschuld und Lebensplanung. |
|---|---|
| Tilgung | Sie können die Tilgung erhöhen, um schneller schuldenfrei zu sein, oder senken, um die Rate zu entlasten. |
| Vorlaufzeit | Je früher Sie den Zins festschreiben, desto höher fällt der Aufschlag für das Forward-Darlehen aus. |
| Sondertilgung | Neu verhandelte Sondertilgungsrechte geben Ihnen Spielraum für Bonuszahlungen oder Erbschaften. |
| Aufstockung | Wer gleichzeitig modernisieren möchte, kann einen zusätzlichen Betrag mitfinanzieren. |
| Bankwechsel | Ein Wechsel verursacht geringe Kosten für die Grundschuld, die wir mit dem Zinsvorteil verrechnen. |
Die Vorbereitung
Was Sie zum Erstgespräch mitbringen sollten
Für eine Anschlussfinanzierung brauchen wir weniger als beim Kauf oder Bau, weil Immobilie und Grundschuld schon bestehen. Am wichtigsten sind Ihr aktueller Vertrag und die Restschuld.
Einkommen, Eigenkapital und Vermögen
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen, bei Selbstständigen die letzten zwei Steuerbescheide
- Bausparverträge mit aktuellem Stand, falls sie zur Ablösung eingesetzt werden sollen
Informationen zur Immobilie
- Grundbuchauszug
- Wohnflächenberechnung
- Nachweise über größere Modernisierungen seit dem Kauf
Bestehende Verpflichtungen
- Aktueller Darlehensvertrag und letzter Jahreskontoauszug mit Restschuld
- Verlängerungsangebot Ihrer Bank, falls vorhanden
- Weitere laufende Kredite mit Rate
Persönliches
Personalausweis oder Reisepass
Unser Ablauf
In vier Schritten
zu Ihrer Anschlussfinanzierung
Fragen
Fragen zur Anschlussfinanzierung
Wie früh sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens sechs Monate vor Ende der Zinsbindung, damit Zeit für einen Vergleich bleibt. Wer sich gegen steigende Zinsen absichern möchte, kann bei vielen Banken schon bis zu fünf Jahre vorher ein Forward-Darlehen abschließen. Ob sich das lohnt, hängt von Ihrer Situation ab.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die Sie heute abschließen und die erst später ausgezahlt wird. Der Zins steht ab Abschluss fest, dafür zahlen Sie meist einen Aufschlag. Sie müssen das Darlehen abnehmen, auch wenn die Zinsen bis dahin fallen.
Was kostet ein Wechsel zu einer anderen Bank?
Für die Übertragung der Grundschuld fallen Notar- und Grundbuchkosten an, die im Verhältnis zur Restschuld meist gering sind. Eine Vorfälligkeitsentschädigung entsteht zum Ende der Zinsbindung nicht. Wir rechnen die Kosten in den Vergleich ein.
Was passiert, wenn ich mich nicht kümmere?
Je nach Vertrag läuft das Darlehen dann häufig zu einem variablen Zins weiter, oder die Restschuld wird fällig. Beides ist selten die günstigste Lösung. Melden Sie sich deshalb rechtzeitig, auch wenn das Angebot Ihrer Bank auf den ersten Blick gut aussieht.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung meine Rate ändern?
Ja, die Anschlussfinanzierung ist ein guter Moment für Anpassungen. Sie können die Tilgung erhöhen oder senken und neue Sondertilgungsrechte vereinbaren. Auch ein zusätzlicher Betrag für Modernisierungen ist möglich.
Was ist der Unterschied zur Umschuldung?
Die Anschlussfinanzierung greift regulär am Ende der Zinsbindung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Bei einer Umschuldung lösen Sie einen Kredit vorzeitig ab oder fassen mehrere Kredite zusammen, dabei können zusätzliche Kosten entstehen.
Geschäftsführer
Jörg Wendland
Über 30 Jahre Erfahrung als Finanzberater
Geprüfter Baufinanzierungsvermittler (Sprengnetter)
Seit 2009 selbstständig
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